近年来，杭州公积金中心立足优化营商环境，探索守信激励举措，在余杭区开展住房公积金“信易+”试点工作。余杭公积金充分挖掘公积金缴存信用资源优势，携手委贷银行联合推出“余公农房贷”信用产品，助推农村信用体系建设，助力农村人居环境改善。

一、创新举措

一是额高利低广受益。“余公农房贷”充分运用公积金缴存核心数据，参照申请人公积金可贷额度核定实际授信，最高可贷30万元，额度上“高人一等”。年化利率低至4%以下，相比市场上已有个人公积金授信产品4%-5%的利率，利率上“低人一级”。另外，“余公农房贷”对申请人的界定更加灵活，突破定人定点局限，做到一人缴纳公积金全家受益，缴存人或非缴存人均可申请，实现受益人群最大化。充分运用公积金缴存数据授信，既鼓了百姓的“腰包”，又能扩大银行贷款投放规模，做到“一举两得”。

二是集成重塑创模式。在农村自建房基础上，“余公农房贷”融合房屋大修、装修、庭院整治等贷款品种，开创“建房+整修”多用途贷款模式。“余公农房贷”叠加“信用贷”“抵押贷”两大贷款类型优势功能，做到既无需抵押又可灵活选择1-5年不等的还款期限和方式。一年期的，可采取随借随还方式，循环使用，资金安排灵活自由；一年期以上的，采取等额本息还款法，按月分摊、减轻压力，满足收入稳定、开支固定群体的贷款需求。

三是建立体系做样板。“余公农房贷”把职工的住房公积金缴存信用变现为“真金白银”，是助力完善农村信用体系的一次创新性尝试，为政府深入推进农村基层治理现代化、孕育农村基层文明善治提供余杭实践。同时，“余公农房贷”开拓了公积金缴存信用红利“蛋糕”在农村市场优化分配的有益路径，打通持续充实群众共富路上“钱袋子”的渠道。

二、主要成效

一是带动农村家庭钱包“鼓起来”。自2022年11月份推出“余公农房贷”以来，通过广泛的宣传推广，缴存职工对政策的知晓度不断提高，产品使用效率不断提升。截至今年7月底，已有105户农村家庭申请了“余公农房贷”，申贷金额超3000万元。

二是推动乡村人居环境“美起来”。“余公农房贷”专项资金的注入，激活了村民农居改造的内生动力，营造了共建美丽家园的浓厚氛围。“余公农房贷”根据农村家庭的不同现状，量身打造优化提升方案，既支持建造，又支持装饰，还满足庭院整治，做到多元支撑。“旧农房”变“新民居”，绘就“和美乡村”美好新画卷。

三是拉动农村道德精神“富起来”。“余公农房贷”突破传统实物抵押的限制，开创全新信用抵押模式。以诚信为基点，以信用为担保，让村民在守信中尝到甜头，自觉“守信”、主动“用信”，助力农村信用环境提档升级。