2023年以来，省信用办、省信用中心积极推进个体工商户信用体系建设，组织全省26个单位开展个体工商户信用体系建设试点工作取得显著成效，有效推动浙江信用建设高质量发展。“信用浙江”公众号将对26个试点单位的亮点做法进行专题推送。

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个体工商户数字信贷服务体系

试点单位：浙江农商联合银行

浙江农商联合银行成功接入全省个体工商户的信用评价数据，融入个体工商户信贷建模场景，为推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制提供坚实的数据保障。

一、信用体系建设

一是完善个体工商户指标体系。将个体工商户信用评价数据纳入商户特征体系，基于区县特色数据融合，形成风险指标库、经营指标库、价值指标库。同时，基于自主研发的特征自动化提取技术，完成覆盖多领域风险信息的深度挖掘，构建针对商户的金融主题库。二是构建个体工商户信用评分模型。挑选已有交易行为的个体工商户作为建模样本，对指标体系中所有特征进行分析，并利用特征工程方法筛选出质量较高的有效指标。从个体工商户风险准入、合规经营、信用评价得分等9个维度出发，筛选出58项指标，基于机器学习算法构建模型，预测个体工商户信用违约概率。三是优化个体工商户金融服务决策链路。对接行内智能决策平台，跟踪个体工商户客群相关模型运行效果、分析规则命中率趋势，实现模型策略全生命周期自动化调优和精细化运营管理。通过标准化和线上化的审批流程和管理，达到模型策略的风险可控。同时利用模拟测算功能，实现对风险的快速识别、准确评估和有效控制，提高风险管理的精度和效率。

二、服务体系建设

一是建章立制，聚力服务长效常态。制定《浙江农商银行系统金融支持个体工商户专项行动操作指引》《浙江农商银行系统金融支持百万市场主体专项行动方案》等文件，要求系统内各行社充分提高认识，建立高效工作机制，强化数据分析比对，根据省行下发客群清单，分层次制定走访计划，切实帮助个体工商户解决融资难题。二是政银合作，推动服务双向赋能。与省直有关部门签订战略合作协议，统一对接“浙江小微增信服务平台”，深化“贷款码”应用。积极拓展个体工商户相关的财政补助、贴息贷款等业务合作，促进个体工商户高质量发展。三是优化迭代，保障服务增量扩面。围绕“名特优新”、“放心消费”等个体工商户的实际生产经营需求，提供足额、便捷、便宜的金融信贷服务。依照“应贷尽贷”原则，重点推广“云商贷”等随借随还类贷款产品，优先发放免抵押、免担保的纯信用贷款。持续加大个体工商户首贷户拓展，扩大信贷投放和续贷支持。　　

截至2023年年底，已全面完成“个体工商户贷款余额达4000亿元，较年初新增500亿元；个体工商户贷款户数达68万户，较年初新增3万户”的年初既定目标任务。